現状分析から始めるお金増やし計画 2020年9月

ファイナンス

世界のお金持ちが実践するお金の増やし方」を読んで、投資のポートフォリオを組むなど実践をしていこうと思います。

そのために、まずは我が家の現状分析から始めてみましょう。

住居費や生活費を抜いた投資に使えるお金

家を購入したばかりでローン支払いもあり、毎月投資に使えるお金はお小遣い(2万円)のうち半分くらいです。加えて今までに貯金しているお金(正確には証券会社への預かり金、IPO目的)があるので、それを使います。

これらを踏まえ、60歳までの 20年に投資に回せるお金(現金)を計算すると以下になります。

約540万円
 ①毎月1万円×20年×12か月=240万円
 ②証券会社預かり金など=約300万円

ただし、この金額を単純に20年(240ヶ月)で割った金額を毎月投資に使うわけではありません。次にすべきは、長期投資と短期投資に分けることです。

長期投資と短期投資の比率(9:1)

投資経験が少ないため、リスクの少ない長期投資に9割リスクを取る短期投資に1割の予算を割り当てる予定です。

投資比率を考える上で、先ほど計算した予算540万円だけでは決められません。
なぜならば、以前より長期投資(約260万円)を行っておりこれを含めなければいけないためです。

計算すると、540万円+260万円=800万円となります。

以上を踏まえて、長期投資と短期投資の予算を割り振ると、

【予算】
 長期投資の予算(9割)・・・720万円 ※260万円は既に投資中
 短期投資の予算(1割)・・・約80万円

何となく現実的な数値っぽいですね。

次に考えるのは、長期投資の際のポートフォリオです。

長期投資ポートフォリオ

長期で投資のポートフォリオは、私の場合は以下のように分けようと考えています。

【私の長期投資ポートフォリオ】
 株式、社債、不動産 6割
 国債、現金 1割
 コモディティ 3割

現状、家計の支出が明確でないため実は多めに現金を確保しています。
そのため、投資に回す予算については、現金の比率を下げて他に回そうという考えです。

これに従って現状と目標を試算するとどうなるでしょうか?

現状と目標のポートフォリオ

こうなりました。これを目指して、投資を進めていきたいと思います。

【現状】
 株式、社債、不動産 170万円
 国債、現金 220万円
 コモディティ 90万円

【目標 ※20年後】
 株式、社債、不動産 430万円
 国債、現金 70万円
 コモディティ 220万円

もちろん、この数値は運用利回りで増えていることを期待しています。
そのための投資ですしね。

毎月の投資金額

ポートフォリオはざっくりとですが決めました。では、実際に毎月どのくらいの金額を投資に回せばよいか確認して実行に移しましょう。

①手持ち現金(220万円)を240(20年×12か月)で割ると約9000円です。
②毎月1万円の投資資金を捻出します。

①+②で、毎月投資に使える金額は約1万9000円となります。

こうやって長期目線で金額を算出しておくと安心感がありますね。

実際に投資する商品はまた悩むことになると思いますが、リスク分散されている商品を基本として、手数料や実績を見て決めてこうと考えています。

その他、考えていること

今現在、既に投資している商品の見直しを考えています。

株式系だと、クラウドファンディングロボアドバイザーFX(スワップ益目的)といった商品を持っているのですが、米国株や全世界株のETFに見直すかもしれません。

コモディティ系だと、金積み立て暗号資産(ビットコイン他)を持っています。正直、あまり考えずに購入しているものなので、より良い方法に見直せればと考えています。

まとめ

1.お金を増やすための投資について現状分析~予算計画まで行いました。
  ※結構時間がかかりますが、これをやらなきゃはじまりません。

2.長期投資のため毎月1万9000円ほど使う予定です。

3.既に持っている投資商品の見直しもおいおい進めていきたいです。

コメント

タイトルとURLをコピーしました